Planification financière

Le processus de planification financière précise les mesures à prendre pour l'atteinte de vos principaux objectifs financiers (notamment réduction des dettes, achats importants, épargne-retraite ou financement des études). Il comporte l'établissement d'un plan et sa revue périodique pour déterminer si vous êtes sur la voie de la satisfaction de vos besoins financiers pendant les diverses étapes de votre vie.

• Compréhension de vos objectifs financiers
• Évaluation des contraintes et des horizons de placement, ainsi que de votre tolérance au risque
• Revue périodique de votre plan financier avec ajustements selon les besoins

Planification des placements

La planification des placements comporte l'établissement d'un portefeuille de placement et sa revue périodique. Elle inclut toutes les activités liées à votre portefeuille, y compris le choix des instruments de placement adéquats et la détermination puis la mise au point de votre stratégie de répartition de l'actif, compte tenu de vos objectifs et de votre horizon de placement ainsi que de vos priorités.

• Examen de vos connaissances et de vos objectifs de placement, de votre tolérance au risque et de votre échéancier
• Discussion visant l'établissement d'une stratégie de répartition de l'actif (pourcentage de votre portefeuille placé dans des liquidités, des titres à revenu fixe, des actions, des placements alternatifs, etc.)
• Sélection de placements appropriés
• Construction d'un portefeuille de placement
• Suivi, revue et rééquilibrage périodiques du portefeuille

Planification de la retraite

Le processus de planification de la retraite vise à déterminer vos objectifs de retraite et les étapes nécessaires pour les atteindre. Il comprend la détermination des sources de revenus, l'estimation des dépenses, la projection des besoins de revenus à la retraite, l'implantation d'un programme d'épargne et la coordination efficace des revenus obtenus après le départ à la retraite à l'aide des types de comptes de retraite adéquats (REER, FERR, CRI et FRV).

• Analyse des besoins de revenus à la retraite
• Choix des placements appropriés
• Élaboration de stratégies visant à réduire au minimum les impôts et à maximiser les revenus de retraite

Planification successorale

Le processus de planification successorale vous permet de protéger votre héritage. Il comprend l’élaboration d’un plan qui peut vous aider à réduire les impôts et les frais de succession, à simplifier et à accélérer le transfert d’actifs à la prochaine génération et à faire en sorte que vos bénéficiaires soient protégés. Cette étape cruciale maximise l’héritage que vous laissez à votre famille, aux organismes de bienfaisance et à vos autres bénéficiaires.

• Simplifiez la rédaction de votre testament et la sélection d’un liquidateur de succession en faisant appel à des spécialistes de la planification successorale.
• Élaborez des stratégies visant à réduire au minimum ou à reporter l’impôt à payer avant ou lors de votre décès.
• Discutez de la planification et du transfert du patrimoine multigénérationnel.
• Demandez conseil pour connaître les placements et les structures de compte qui répondent le mieux à vos besoins en matière de planification successorale (par exemple, compte conjoint non enregistré).
  
  

Stratégies fiscalement avantageuses

Le processus de planification fiscale vous aide à respecter vos obligations en matière d'impôt, tout en assurant l'efficience fiscale à l'aide de diverses stratégies. Ces stratégies de réduction au minimum des impôts comprennent la sélection des plans de placement et de retraite appropriés, de même que la fixation du calendrier pour le versement de revenus ainsi que l'achat et la vente de placements.

• Discussion sur les divers taux d'imposition applicables aux revenus de placement
• Présentation des diverses stratégies fiscales visant à réduire au minimum les impôts des particuliers et des sociétés
• Choix des types de comptes fiscalement avantageux (REER, FERR, CELI et autres)

Gestion du risque

La gestion du risque est un aspect important de la protection du patrimoine, du style de vie et de l'indépendance. Le processus de gestion du risque fait appel à une gamme de stratégies d'assurance et de solutions de placement pour protéger votre famille en réduisant les répercussions financières des événements défavorables potentiels, comme une incapacité, une maladie ou un décès.

• Analyse des besoins en assurance vie
• Collaboration avec un expert accrédité qui offrira des solutions pour l'assurance vie, invalidité ou maladie grave
• Conseils touchant les avantages fiscaux potentiels des divers produits d'assurance

Planification des études

L'épargne aux fins des études postsecondaires représente un objectif important, que ce soit pour un être cher ou pour vous-même. Le processus de planification des études vous permet de vous préparer à des études postsecondaires, d'économiser en vue de cet objectif et de profiter des subventions du gouvernement et des instruments de placement maximisant la croissance potentielle à l'abri de l'impôt.

• Évaluation des instruments d'épargne appropriés (REEE, fiducies et autres)
• Recommandation des placements adéquats
• Conditions d'admissibilité aux subventions du gouvernement

Assurances Risques Spéciaux (personne Non Assurable)

• Assurance vie, invalidité, maladies graves pour risques spéciaux

Problème à vous assurer?

Est-ce que votre demande d’assurance-vie a déjà été refusée? Vous n’êtes pas sûr si vous êtes admissible en raison de votre état de santé ou de votre poids?

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Assurance-voyage offert par Manuvie

Choisissez le régime qui vous convient

Pour vos voyages à l’extérieur de votre province de résidence ou du Canada, choisissez :

• Un régime Soins médicaux d’urgence qui vous protège en cas d’urgence médicale inattendue durant votre voyage;
• Le régime Voyage au Canada et obtenez une assurance Soins médicaux d’urgence à moitié prix si tous vos voyages sont effectués au Canada;
• Un régime tous risques si vous payez d’avance votre voyage. Ce régime offre les couvertures suivantes : Soins médicaux d’urgence, Annulation et Interruption de voyage, Bagages perdus, endommagés et retardés, Accident de vol et Accident de voyage;  ou Régime distinct Voyage unique : jusqu’à concurrence du capital assuré pour les frais admissibles.

Pour des visites au Canada, choisissez :

À l’intention des étudiants à temps plein suivants :

• les étrangers qui étudient au Canada;
• les Canadiens qui étudient à l'étranger;
• les Canadiens qui étudient au Canada, mais hors de leur province ou territoire de résidence.

Avez-vous déjà voyagé en n’étant pas couvert pour vos affections préexistantes?

Vous pourriez être admissible au régime d’assurance avec tarification individuelle des risques médicaux de Manuvie, qui couvre vos affections préexistantes. Ce régime offre les éléments ci-dessous :

• Couverture des affections préexistantes
• Aucune restriction de la période de stabilité
•  Assurance voyage soins médicaux offrant une couverture pouvant aller jusqu’à 10 millions de dollars canadiens
•  Possibilité de souscription jusqu’à 45 jours avant la date du départ
• Possibilité d’obtenir une soumission en tout temps
• Aucune restriction d’âge pour être admissible
• Aucun formulaire imprimé à remplir; obtention de soumission et souscription par téléphone